Konut kredisi faizlerinin 2012 yılının son çeyreÄŸinde aylık ortalama yüzde 0.80’i görmesi, konut kredisi kullanan 1 milyon 300 bin kiÅŸinin yaklaşık yarısını, taksitli borcunu düÅŸen faizler üzerinden yeniden yapılandırmaya (refinansmana) yönlendirdi. DD Mortgage’ın aldığı aylık refinansman talebi Aralık’ta 40 kiÅŸiden 300’e kadar yükseldi.
ÖrneÄŸin 200 bin lira kredi kullanan bir kiÅŸi, refinansmandan yararlanarak kalan vadesini 60 aydan 120 aya çıkarıp faiz oranını 0.95’ten 0.79’a düÅŸürürse, aylık taksidi 2.800 liradan 1.696 liraya inebiliyor. MüÅŸterilere ayda en fazla ödeyebilecekleri tutara göre konut kredisi dahil tüm borçlarını tek bir taksitte birleÅŸtireceÄŸi alternatif de sunuluyor.
Konut kredi faizlerinin düÅŸüÅŸ eÄŸiliminde olması ve 2012 yılının son çeyreÄŸinde aylık ortalama yüzde 1.20’ler seviyesinden 0.80’lere kadar gerilemesi, zamanında yüksek faizli, kısa vadeli kredi almış pek çok kiÅŸiye kredisini daha düÅŸük faizli ve uzun vadeli yeni bir krediye dönüÅŸtürmeyi saÄŸlayan refinansmanı cazip kıldı.
Konut finansman kuruluÅŸu DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, aldıkları aylık refinansman talebinin Aralık’ta 40 kiÅŸiden 300’e kadar yükseldiÄŸini açıkladı. 10 yıl vadede yüzde 0.79 faizden kredi transferi gerçekleÅŸtirdiklerini belirten Aysan, toplam 1.3 milyon kiÅŸinin konut kredisi bulunduÄŸunu, bunun kabaca yarısının kredi transferinden pozitif olarak etkileneceÄŸini kaydetti.
Kredi transferinde 4 seçenek sunduklarını söyleyen Aysan, “KiÅŸilere ‘vade aynı kalsın, taksit tutarı düÅŸsün’, ‘taksit tutarı deÄŸiÅŸmesin, vade kısalsın’, ‘vade uzasın, taksit tutarı azalsın’ seçeneklerini sunuyoruz. ÖrneÄŸin 200 bin lira kredi kullanan bir kiÅŸi, refinansmandan yararlanarak kalan vadesini 60 aydan 120 aya çıkarıp faiz oranını 0.95’ten 0.79’a düÅŸürürse aylık taksidi 2.800 liradan 1.696 liraya iniyor” dedi.
Tüm borcum birleÅŸsin deniliyor
Bu seçeneklerden önce müÅŸteriye ‘Konut dahil olmak üzere kredi kartından mevduata ayda en fazla ne kadar borç taksidi ödeyebilirsin?’ diye sorduklarını açıklayan Aysan, “Bize söylediÄŸi rakama göre tüm borçları konut dahil olmak üzere yeniden yapılandırıyoruz. Faizi ne olursa olsun taksidi düÅŸürebilirsiniz diyoruz” diye konuÅŸtu.
Buna göre ‘vade aynı kalsın, taksit tutarı düÅŸsün’, ‘taksit tutarı deÄŸiÅŸmesin, vade kısalsın’, ‘vade uzasın, taksit tutarı azalsın’ seçeneklerinden birini seçen müÅŸterilere bunu ipotekli finansman kredisiyle birleÅŸtirerek konut dahil tüm borçları için tek bir taksit seçeneÄŸi de sunduklarını belirten Aysan, ÅŸöyle devam etti: “Böylece bu seçeneklerden birine göre konut kredisi taksidini düÅŸüren müÅŸteri, üzerine ipotekli finansman kredisi alarak ve bir miktar daha taksit ödeyerek, tüm borçlarını tek bir taksitte birleÅŸtirebiliyor. Konut kredisi dahil tüm borçları için ayda maksimum 2 bin lira ödeyebileceÄŸini söylüyorsa, seçenekleri ona göre oluÅŸturuyoruz.”
Faizin % 1’den 0.80’e düÅŸmesi alım gücünü sadece % 10 artırır!
Faizlerin düÅŸmesinin tek başına ev alım kararını etkileyemeyeceÄŸini söyleyen DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, “ÖrneÄŸin faizlerin 120 ay vadede aylık yüzde 0.90’dan yüzde 0.87’ye inmesi, konut fiyatında sadece yüzde 1, yüzde 0.76’ya düÅŸmesi yüzde 5, yüzde 0.62’ye düÅŸmesi ise yüzde 10 oranında inmiÅŸ gibi bir etki yapar” dedi. Aysan ÅŸöyle devam etti: “BaÅŸka bir örnek verelim. 120 ay vadede aylık yüzde 1 faiz oranı ile alabileceÄŸiniz maksimum kredi tutarı 86 bin lira iken, faizler aylık yüzde 0.80 olduÄŸunda alabileceÄŸiniz kredi tutarı 95 bin liraya çıkıyor. Yani sizin alım gücünüzü yüzde 10 olarak artırıyor. O yüzden faizlerin düÅŸmesi tek başına konut satışlarını patlatmaz veya ev almak için faizlerin biraz daha düÅŸmesini beklemek doÄŸru deÄŸildir. Ancak refinansmanı avantajlı kılabilir.”
Refinansman, her kredi kullanıcısı için anlamlı deÄŸil!
Kredi kullanıcılarının önce finans kurumları arasında teklif alarak, seçenekleri birbiriyle karşılaÅŸtır-abileceÄŸini belirten Murat Aysan, kiÅŸilerin mevcut kredilerini kullandıkları finans kurumuna refinansman için baÅŸvurduklarında o kurumun bu talebi ticari açıdan deÄŸerlendirerek kabul etmeyebileceÄŸine iÅŸaret etti.
Aysan, “Kurum yasal olarak etmek zorunda da deÄŸildir. Hesaplayıp karşılaÅŸtırdıktan sonra finans kurumuna karar veren müÅŸteriler, yeni kredi için baÅŸvuru yaparak mevcut kredisini kapatacaktır” dedi. Refinansmanın her kredi kullanıcısı için anlamlı olmadığını söyleyen Aysan, “Yüzde 75’e yakın bir kredilendirmeye gitmiÅŸ, 9 yıl ve daha uzun vadeli kredi kullanmış ve faizi de yüzde 0.80 ve altında olanlar için refinansman mümkün deÄŸil, vadesi 9 ay ve altında olup, yüzde 70 kredilendirmenin altında, yüzde 0.80 üzeri faizden kredi kullanmış tüketiciler için refinansmanın bir anlamı var” diye konuÅŸtu.
‘Faizlerin çok düÅŸmesini beklemiyoruz’
Kredi büyüme hızı yüzde 15 civarında kalırsa faizlerin bir miktar daha düÅŸeceÄŸini, ancak büyüme hızının bunun üzerine gidebileceÄŸini düÅŸündüklerini belirten DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, “Bu takdirde faizler çok düÅŸer demek zor” dedi. Yılsonunda DD Mortgage olarak 380-400 milyon liraya yakın bir kredi kullandırmayı planladıklarını belirten Aysan, “2011 sonunda bu rakam 290 milyon liraydı. Piyasanın 2 katı oranında büyüyoruz” diye konuÅŸtu.
Nihal Yuvacan/Vatan
